Интервью с Антоном Зиновьевым, основателем компании CarMoney

«С введением регуляторных ограничений многие компании, которые работают в сегментах необеспеченных займов, в том числе PDL, будут вынуждены перестроить свои бизнес-модели, перейти в другие сегменты рынка»

– Каковы отличия деятельности вашей компании от автоломбарда?

– Если вы передали автоломбарду под залог свое транспортное средство, то вы должны его поставить на охраняемую стоянку, то есть вы не сможете пользоваться автомобилем по назначению. Кроме того, нельзя забывать и о серых схемах некоторых организаций, встречающихся среди автоломбардов: когда клиентам предлагается заключить (наряду с договором займа) договор купли-продажи, а позже – договоры лизинга. То есть заемщик временно теряет права на свой автомобиль, а если вовремя не заплатит ломбарду, то может вовсе его лишиться.

CarMoney предлагает иной подход. Под залог мы берем только паспорт транспортного средства (ПТС), автомобиль остается у клиента на время всего займа. Наши процентные ставки регулируются Центробанком РФ, а получить можно до 70% от рыночной стоимости автомобиля. Если клиент хочет, то может закрыть заем раньше срока. В этом случае не будет никаких переплат.

– Опишите типовой портрет среднестатистического заемщика вашей компании. Прокомментируйте, какие виды продуктов наиболее востребованы у заемщиков сейчас (средний срок, средний чек, процентная ставка)?

– У нас есть один продукт, который подходит всем. Это автозаем под ПТС – мы даем до 70% от рыночной стоимости транспортного средства. Средний чек – 234 тыс. рублей. При этом мы предлагаем низкие ставки, в среднем 7,35% в месяц. Около 30% наших клиентов – малый бизнес, предприниматели, которые берут краткосрочный заем на развитие бизнеса или закупку.

– Предоставляет ли ваша компания продукты для малого бизнеса? Если да, укажите на каких условиях?

– Наш продукт универсален. Он подходит как для тех, кто хочет начать свое дело, так  и для тех, кто хочет взять заем для того, чтобы сделать подарок или отправиться в путешествие. Условия одинаково комфортны для всех наших клиентов.

Это доказывает тот факт, что у нас есть постоянные клиенты, которые берут заем для того, чтобы быстро заработать на сезонных продуктах (например, торговля цветами перед 8-м Марта), а потом досрочно погасить долг с минимальным процентом.

– Как часто сталкивается компания с мошенничеством со стороны заемщиков в процессе своей деятельности?

– CarMoney выдает займы под залог автомобиля, это займы с залогом. В связи с наличием обеспечения наша бизнес-модель значительно меньше подвержена рискам мошенничества. Наш бизнес-процесс предполагает визит клиента в офис наших агентов и партнеров, мы тщательно проверяем документы по самому заемщику, а также по предмету залога, используя государственные, коммерческие источники данных. При этом случаи мошенничества конечно бывают, но они на уровне статистической погрешности.

– Как, по вашему мнению, озвученные регулятором ограничения (максимальный размер долга, снижение ежедневной процентной ставки, ограничение долговой нагрузки) скажутся на рынке МФО в перспективе ближайших двух-трех лет? Как эти ограничения отразятся на основном сегменте вашей компании? Не ожидаете ли вы ужесточения регулятивных требований в сегменте залогового микрофинансирования ФЛ?

– Мы пристально наблюдаем за изменением регулирования со стороны Центрального банка РФ. Более того, мы активно принимаем участие во всех рабочих группах, организованных СРО «МиР», в которую входит наша компания. Мы считаем, что с введением обозначенных вами ограничений многие компании, которые работают в сегментах необеспеченных займов, в том числе PDL, будут вынуждены перестроить свои бизнес-модели, перейти в другие сегменты рынка.

Что касается нашего сегмента, мы считаем, эффект от изменений будет незначительный. Мы и так выдаем займы по достаточно низким ставкам, в среднем 7,35% в месяц (88,2% годовых в сравнении с компаниями, которые работают в других сегментах рынка).

– С какими сложностями столкнулась ваша компания при переходе на единый план счетов (ЕПС)?

– Переход на ЕПС мы прошли достаточно спокойно. Наша компания участвует в рабочих группах ЦБ РФ по переходу на ЕПС и вносит свой вклад в развитие данного процесса.

– Ведет ли компания управленческую отчетность в соответствии с МСФО? Готовы ли, по вашему мнению, МФК к внедрению стандартов МСФО? Если да, то в какой перспективе?

– Единый план счетов, на который переходит наша компания, в значительной мере приближен к МСФО. Так что мы можем сказать с высокой степенью вероятности, что готовы к внедрению международных стандартов отчетности. Мы выпускаем облигации, один из наших планов – это секьюритизация нашего портфеля. Наша модель хорошо подходит для такого вида финансирования. Для проведения секьюритизации мы должны будем получить соответствующий рейтинг, а для него как раз и необходимо подготовить аудит отчетности по МСФО. Будем обязательно делать.

– Планирует ли ваша компания выходить на другие сегменты микрофинансового рынка в 2018–2019 годах?

– Мы тестируем новые сегменты, более того, нам интересно открывать новые ниши на рынке, как произошло с займами под залог ПТС. Планируем и будем запускать.


Источник статьи: https://raexpert.ru/editions/zinovev_micro_fin_2018 

Делимся интересными новостями

Новые интервью каждую неделю. Оставьте ваш адрес электронной почты:

Смотрите также:

Основатель CarMoney Антон Зиновьев — в развернутом интервью Forbes Russia

Если сравнивать с банком, то мы выдаем...

Читать дальше

Создана страница компании на портале Wikipedia

CarMoney, официальное название Микрофина...

Читать дальше

Как взять деньги под залог автомобиля

Если денег нет, но они очень нужны, можно взя...

Читать дальше

Выбор региона

x